Životní pojištění - vyplatí se?
Co je životní pojištění a proč o něm přemýšlet?
Životní pojištění je často opomíjený finanční produkt, který ale může hrát zásadní roli v ochraně vašich blízkých a vašich financí. Nejde jen o "pojistku na smrt", ale o široké spektrum krytí různých rizik – od vážných nemocí až po pracovní neschopnost.
Kdy se životní pojištění vyplatí?
Životní pojištění dává smysl zejména v těchto situacích:
Máte rodinu, která je na vás finančně závislá – Pokud by se vám něco stalo, pojištění zajistí partnera i děti.
Splácíte hypotéku nebo jiné dluhy – Pojištění pomůže zabránit tomu, aby vaši blízcí museli splácet vaše závazky.
Jste OSVČ nebo nemáte dostatečnou rezervu – Dlouhodobá pracovní neschopnost může znamenat výpadek příjmu, který pojištění pokryje.
Chcete být připraveni na nečekané situace – Vážná nemoc nebo úraz mohou zásadně ovlivnit vaši životní úroveň.
Pojištění invalidity – ochrana pro vás i vaše blízké
Představte si situaci, kdy se v důsledku vážného úrazu nebo nemoci stanete invalidními a nebudete schopni nadále pracovat. V takovém případě byste byli odkázáni na invalidní důchod od státu. Podle údajů z března 2024 činil průměrný invalidní důchod prvního stupně 10 010 Kč měsíčně (e15.cz). I při vyšších příjmech před invaliditou se částka invalidního důchodu pohybuje maximálně okolo 14 000 Kč měsíčně.
Náklady spojené s péčí o invalidní osobu však mohou být výrazně vyšší. Například příspěvek na péči ve stupni IV (úplná závislost) činí 23 000 Kč měsíčně, v tomto stupni je již nutné ubytovací zařízení pro postižené, které vychází minimálně na 30 000 Kč měsíčně (mpsv.cz). Důchod často nepokryje veškeré náklady spojené s péčí, jako jsou speciální pomůcky, úpravy bydlení či další služby.
Pojištění invalidity může v takové situaci poskytnout potřebnou finanční podporu, která pomůže pokrýt výdaje spojené s péčí a zajistit tak nejen vaši životní úroveň, ale primárně odlehčit finanční zátěž vašim blízkým. Je důležité si uvědomit, že toto pojištění není jen pro vás, ale především pro ty, kteří se o vás budou starat.
Typy životního pojištění
Ne každé životní pojištění je stejné. Existují různé druhy, které si můžete nastavit podle svých potřeb:
Rizikové životní pojištění – Chrání proti rizikům (smrt, invalidita, vážná nemoc, úrazy či pracovní neschopnost) bez spořicí složky.
Investiční životní pojištění – Kombinuje pojištění a investování, ale ne vždy je výhodné.
Úrazové pojištění a pojištění pracovní neschopnosti – Kryje situace, kdy nemůžete pracovat kvůli úrazu. Levnější ale chybí pojištění nemoci - věděli jste že 95 % závažných zdravotních problémů či invalidity jsou právě z nemoci?
Kolik stojí životní pojištění?
Cena se odvíjí od věku, zdravotního stavu, rizikovosti povolání a výše pojistné částky. Každá pojišťovna na trhu Vám dá jinou nabídku pojištění vzhledem k zdravotnímu stavu, věku, povolání.
Časté mýty o životním pojištění
❌ "Je to jen pro staré lidi." – Naopak, čím mladší jste, tím levnější pojištění získáte.
❌ "Pojišťovna mi nikdy nic nevyplatí." – Pokud máte správně nastavenou smlouvu, pojišťovna plní vždy své závazky.
❌ "Nemám to zapotřebí, protože mám úspory." – Úspory mohou být užitečné, ale větší výdaje (léčba, hypotéka) by je rychle vyčerpaly, tak si zkontrolujte jestli by opravdu stačily.
❌"Nikdy se mi nic nestane." - Životní pojištění je pouze jako nějaký "slib", a budeme doufat že se Vám opravdu nic nestane a budete žít zdravý život bez starostí, ale opravdu máte tu jistotu že se nic nestane?
Vyplatí se životní pojištění?
Pokud máte závazky, rodinu nebo jste živitelem domácnosti, životní pojištění vám může poskytnout klid a jistotu. Klíčem je správné nastavení smlouvy – je důležité mít pokrytá skutečná rizika a neplatit za zbytečné připojištění.
Závěr
Životní pojištění není nutností pro každého, ale pokud vám záleží na finanční stabilitě vaší rodiny, určitě stojí za zvážení. Chcete se dozvědět více a zjistit, jestli životní pojištění potřebujete, popř. jak ho správně nastavit? Neváhejte mě kontaktovat a probereme vaše potřeby!